近日,中國(guo)人民銀(yin)行、住(zhu)(zhu)房(fang)城(cheng)鄉建(jian)設部(bu)、財(cai)政部(bu)聯合發文,將(jiang)職工住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)賬(zhang)戶存款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv),由(you)現行按(an)照歸集時間執行活期(qi)和三個月(yue)定期(qi)利(li)(li)率(lv)(lv),統一(yi)調整為一(yi)年(nian)期(qi)定期(qi)存款(kuan)基準(zhun)利(li)(li)率(lv)(lv)。這是(shi)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)制度建(jian)立20多年(nian)來,首度調整職工住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)賬(zhang)戶存款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)形成機(ji)制,標(biao)志著住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)管理(li)從(cong)“低(di)存低(di)貸”向“平(ping)存低(di)貸”轉型,是(shi)住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)利(li)(li)率(lv)(lv)政策的重大(da)改進,對改革和完善住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)制度具有(you)重大(da)意義。
維(wei)護繳存職工合法權益
住房公(gong)積(ji)金制度建立初期,各城市資金規模較(jiao)小,為保(bao)證(zheng)低利率(lv)貸款(kuan)(kuan)優(you)勢和維持住房公(gong)積(ji)金中心正常運(yun)轉,實行“低存(cun)低貸”政策。職工住房公(gong)積(ji)金賬(zhang)(zhang)戶存(cun)款(kuan)(kuan)當年(nian)歸集和上年(nian)結轉部分,分別按活期和三個月定期利率(lv)計息,該規定從(cong)1996年(nian)一直(zhi)執行至今。過(guo)去10年(nian),職工賬(zhang)(zhang)戶存(cun)款(kuan)(kuan)加(jia)權平均利率(lv)僅為1.89%,比同(tong)期平均CPI低1.07個百分點,貶(bian)值問(wen)題突出。尤其是未使用公(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)的職工,既沒有享受低利率(lv)貸款(kuan)(kuan)優(you)惠,又(you)承受賬(zhang)(zhang)戶貶(bian)值壓力,意(yi)見較(jiao)為強烈。
這(zhe)次將存款(kuan)利(li)率(lv)(lv)提高到(dao)一年(nian)(nian)期定(ding)期水平(ping),按當前利(li)率(lv)(lv)水平(ping),當年(nian)(nian)繳(jiao)存公(gong)積金利(li)率(lv)(lv)從0.35%提高到(dao)1.5%,收益提高3倍多;上年(nian)(nian)結(jie)轉公(gong)積金利(li)率(lv)(lv)從1.1%提高到(dao)1.5%,收益提高近40%。由(you)于(yu)住房公(gong)積金每年(nian)(nian)結(jie)息,利(li)息結(jie)轉后自動計(ji)入本金,實行“利(li)滾利(li)”。這(zhe)樣調整后,住房公(gong)積金存款(kuan)利(li)率(lv)(lv)水平(ping)更加(jia)合理。
2015年年末,全國住(zhu)房公積金歸(gui)集余額(e)(e)4.1萬(wan)億元(yuan)(yuan),預計2016年全國可歸(gui)集住(zhu)房公積金1.6萬(wan)億元(yuan)(yuan),按(an)(an)照(zhao)75%提取率計算,余額(e)(e)4000億元(yuan)(yuan)。按(an)(an)當前利率水(shui)平(ping),2016年可為繳(jiao)存(cun)(cun)職工(gong)增(zeng)加利息收(shou)入約190億元(yuan)(yuan)。從“低存(cun)(cun)”到“平(ping)存(cun)(cun)”,實質是住(zhu)房公積金中(zhong)心(xin)和(he)繳(jiao)存(cun)(cun)職工(gong)之間的收(shou)益再(zai)分配,使(shi)繳(jiao)存(cun)(cun)職工(gong)獲(huo)得合(he)理存(cun)(cun)款收(shou)益,維(wei)護了繳(jiao)存(cun)(cun)職工(gong)權益,也(ye)符合(he)中(zhong)央“改革(ge)讓(rang)人民(min)有更(geng)多獲(huo)得感”的要求。
擴大住(zhu)房公積金貸(dai)款規模(mo)
我國(guo)建立住房(fang)(fang)公積金制度的目(mu)的,是國(guo)家、單位(wei)、職工三方共同(tong)籌集資金,主要以發放低息個人住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)形式(shi),幫助繳存職工解決住房(fang)(fang)問題。個人住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan)是長期(qi)貸(dai)款(kuan)(kuan),且貸(dai)款(kuan)(kuan)利息按復利計(ji)算,按目(mu)前(qian)(qian)利率(lv)水平計(ji)算,一(yi)筆100萬(wan)元(yuan)、20年期(qi)個人住房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)(kuan),若采(cai)用(yong)商業貸(dai)款(kuan)(kuan)(目(mu)前(qian)(qian)利率(lv)4.9%),貸(dai)款(kuan)(kuan)利息達57.07萬(wan)元(yuan);若采(cai)用(yong)住房(fang)(fang)公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)(利率(lv)3.25%),貸(dai)款(kuan)(kuan)利息為36.13萬(wan)元(yuan),比商業貸(dai)款(kuan)(kuan)節(jie)省利息20.94萬(wan)元(yuan),優勢(shi)十分明(ming)顯。
從“低(di)(di)存低(di)(di)貸(dai)(dai)(dai)(dai)”到(dao)“平存低(di)(di)貸(dai)(dai)(dai)(dai)”,住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)存貸(dai)(dai)(dai)(dai)利(li)差(cha)進(jin)一步(bu)縮(suo)小。一方(fang)面,職(zhi)工的(de)“錢(qian)袋子(zi)”收益增加,能(neng)調動(dong)職(zhi)工繳存積(ji)極(ji)性,擴大繳存范圍和規模;有(you)利(li)于(yu)(yu)提高住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬(zhang)戶粘性,減少住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)非(fei)購(gou)房(fang)(fang)提取,擴大貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)資金(jin)(jin)規模,滿足更(geng)多職(zhi)工的(de)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)需求;另一方(fang)面,住房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)低(di)(di)利(li)率,使貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)職(zhi)工還(huan)款(kuan)壓力進(jin)一步(bu)減輕,有(you)利(li)于(yu)(yu)發揮(hui)制度(du)互助作用,有(you)利(li)于(yu)(yu)提高職(zhi)工購(gou)房(fang)(fang)支(zhi)付(fu)能(neng)力,有(you)利(li)于(yu)(yu)加快去(qu)庫存。
提升住房公(gong)積金管理水(shui)平
按(an)照現(xian)行(xing)規定,住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理(li)(li)機(ji)構(gou)業務收入(主要是(shi)住(zhu)(zhu)房貸(dai)款(kuan)(kuan)、銀(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)利息和(he)國債收入),減去業務支(zhi)出(包括職(zhi)(zhi)工(gong)個人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)存(cun)款(kuan)(kuan)利息、歸集和(he)委托貸(dai)款(kuan)(kuan)手續費(fei)等)后形成(cheng)增(zeng)值收益(yi)。增(zeng)值收益(yi)提(ti)(ti)(ti)取貸(dai)款(kuan)(kuan)風險準(zhun)備(bei)金(jin)和(he)管(guan)理(li)(li)費(fei)用后,用作地方廉租房建(jian)設(she)補充資金(jin)。職(zhi)(zhi)工(gong)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)賬(zhang)戶(hu)存(cun)款(kuan)(kuan)利率提(ti)(ti)(ti)高(gao)后,將會增(zeng)加(jia)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)運營成(cheng)本(ben),對各地住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積(ji)金(jin)管(guan)理(li)(li)機(ji)構(gou)的管(guan)理(li)(li)水平提(ti)(ti)(ti)出更高(gao)要求(qiu),從(cong)而倒逼(bi)管(guan)理(li)(li)機(ji)構(gou)壓縮管(guan)理(li)(li)成(cheng)本(ben),提(ti)(ti)(ti)高(gao)資金(jin)使用效率,提(ti)(ti)(ti)升管(guan)理(li)(li)和(he)服務水平。
摘自 《中國建設報(bao)》 2016.03.01 部宣